Una agencia de factoraje evaluará, aprobará y comprará un lote de facturas relacionadas con un período de facturación específico.

Cuando el financiamiento de facturas o el factoraje parecen ser el mejor medio de generar efectivo rápido para mantener un negocio en marcha, los funcionarios de la empresa se enfrentan a la tarea de encontrar la agencia de factoraje adecuada para hacer el trabajo. Si bien todas las agencias de factoraje brindan el servicio de comprar efectivamente las cuentas por cobrar corrientes de una empresa y proporcionar a una empresa el valor nominal de esas facturas.De entrada, hay alguna diferencia en los términos y condiciones que aplican los diferentes proveedores. Esto significa que antes de firmar con cualquier agencia de factoraje, es importante evaluar el programa en términos de cuánto dinero se adelanta al inicio, la cantidad que se mantiene como tarifas de factoraje por el servicio y lo que se necesita para terminar la relación. una vez que la empresa ya no necesita factorizar sus facturas para mantenerse a flote.

En general, una agencia de factoraje evaluará, aprobará y comprará un lote de facturas relacionadas con un período de facturación específico. Una vez compradas, la mayoría de las agencias proporcionarán un desembolso inicial que se encuentra entre el 80% y el 90% del valor nominal total de las facturas. El objetivo es identificar los servicios de factoraje que ofrecen un mayor desembolso inicial, lo que permite a la empresa hacer un mejor uso del flujo de caja al principio.

Otra consideración es cuánto retiene la agencia de factoraje para las tarifas de factoraje. Por lo general, esto también es un porcentaje del valor nominal de las facturas factorizadas. Las tarifas pueden oscilar entre el 3% y el 6%. Una vez que todos o la mayoría de las facturas de un lote determinado son pagadas en su totalidad por los clientes del deudor, cualquier saldo restante después del desembolso inicial y se contabilizan las tarifas se envía al deudor. La idea es combinar el mejor pago inicial posible con las tarifas de factoraje más bajas posibles, una medida que permite a la empresa obtener eventualmente la mayor cantidad de retorno de las facturas y, al mismo tiempo, tener la mayor cantidad de fondos por adelantado para usar en el manejo de deudas pendientes y operar el negocio.

Un elemento que a menudo se pasa por alto al evaluar una agencia de factoraje es lo que debe hacer el deudor para terminar la relación de factoraje. Por lo general, esto implicará notificar al socio de factoring con al menos treinta días de anticipación, y también implicará recomprar cualquiera de las facturas compradas que aún no se hayan liquidado. En algunos casos, la agencia de factoraje permitirá que se termine la relación si el valor total de las facturas restantes está por debajo de cierta cantidad, y si el deudor acepta recomprar esas facturas dentro de los 90 días posteriores a la terminación del contrato, si los pagos del los clientes del deudor no son recibidos en el ínterin. Aquí, el objetivo es obtener los términos más liberales para terminar la relación de factoraje mientras disfruta del mejor plan de desembolso y las tarifas de factoraje más bajas posibles.