Guía para ser consultor ejecuciones hipotecarias: pasos y consejos

Homeowners may receive cash for vacating their foreclosed home.

Conviértase en consultor de ejecuciones hipotecarias solicitando una licencia del gobierno o convirtiéndose en abogado . Los requisitos profesionales varían en todo el mundo, pero la mayoría de los gobiernos requieren que los consultores de ejecuciones hipotecarias se registren en un departamento de justicia o en el fiscal general después de someterse a los requisitos de capacitación. En los EE. UU., La mayoría de los estados han promulgado leyes que requieren que cualquier experto que asesore a familias en peligro de perder sus hogares por ejecución hipotecaria obtenga una licencia especial de consultor de ejecución hipotecaria otorgada por la oficina del fiscal general local. Los abogados con una licencia válida para ejercer la abogacía generalmente están exentos.

Foreclosure consultants must be licensed by the government or a practicing attorney.

Hay dos tipos de licencias posibles. Una persona que desee convertirse en consultor de ejecuciones hipotecarias para una agencia establecida necesitaría obtener una licencia de asociado, también conocida como licencia de agente. Alguien que desee establecer su propio negocio de consultoría de ejecución hipotecaria o empresa unipersonal necesitaría una licencia independiente.

El proceso de solicitud requerido para convertirse en consultor de ejecuciones hipotecarias incluye recibir capacitación previa a la obtención de la licencia, obtener una fianza y pagar las tarifas de la licencia. También incluye enviar una solicitud completa que incluya detalles comerciales, antecedentes y cualquier otra calificación, como experiencia en bienes raíces o préstamos hipotecarios . A menudo, se requiere un examen de licencia. Después de recibir una licencia, el consultor de ejecuciones hipotecarias se registraría con un gobierno local y comenzaría a practicar. Por lo general, las licencias caducan después de un año y deben renovarse por una tarifa anual, generalmente después de completar la educación continua.

Foreclosure consultants often undergo a fairly lengthy raining process.

La educación previa a la licencia incluye aproximadamente de 15 a 25 horas de instrucción en línea o en persona, según lo especificado por los fiscales generales locales. Por lo general, el 15 por ciento de la capacitación cubre la ética profesional, ya que en el pasado, algunos grupos de consumidores han acusado a los consultores de ejecuciones hipotecarias de abusar de las familias y defraudarlas. Por lo tanto, la mayoría de los gobiernos han tomado medidas para garantizar que los consultores estén capacitados sobre cómo ser justos y proteger los intereses de los propietarios. Aproximadamente, el 30 por ciento de la capacitación previa a la obtención de la licencia aborda las leyes de préstamos hipotecarios en todos los niveles del gobierno. Esta área de estudio incluye un vistazo a los programas nacionales especiales diseñados para ayudar a los propietarios de viviendas en peligro de ejecución hipotecaria.

Las clases restantes se enfocan específicamente en las regulaciones y requisitos en la vecindad local donde el solicitante podría practicar si tiene éxito en la búsqueda para convertirse en un consultor de ejecuciones hipotecarias. Se hace especial hincapié en los impuestos, los intereses y otras formas en que los propietarios de viviendas pueden verse afectados financieramente por la ejecución hipotecaria en sí o por los remedios para eludir la ejecución hipotecaria. Si no se completa antes de presentar una solicitud para convertirse en consultor de ejecuciones hipotecarias, todas las clases deben completarse generalmente dentro de los tres meses posteriores a la solicitud.

Otros requisitos para convertirse en un consultor de ejecuciones hipotecarias incluyen la presentación de un estado financiero anual preparado por un contador certificado al gobierno y la creación de una cuenta fiduciaria para guardar cualquier dinero que se transfiera entre clientes y prestamistas . Aquellos con licencias de consultor independiente de ejecuciones hipotecarias generalmente deben revisar las acciones de los asociados y empleados trimestralmente. Los licenciatarios independientes también deben obtener una fianza por sus servicios en montos que generalmente oscilan entre $ 75,000 y $ 100,000 dólares estadounidenses (USD).

Muchos aspirantes sienten que convertirse en asesores de ejecuciones hipotecarias puede ser una forma satisfactoria de ayudar a la sociedad, ya que estos profesionales guían a las familias que se encuentran en un aprieto financiero. La descripción del trabajo de un consultor de ejecuciones hipotecarias incluye deberes tales como ayudar a las familias a detener o retrasar los procedimientos de ejecución hipotecaria, así como reducir el impacto de una ejecución hipotecaria en el informe crediticio de un cliente. Los consultores de ejecuciones hipotecarias también negocian acuerdos entre los propietarios de viviendas y los bancos, ahorrando dinero para pagarlo en una cuenta fiduciaria. Si los propietarios han incumplido con sus préstamos, un consultor también puede ayudar a revertir los incumplimientos y buscar nuevos préstamos.

A menudo, los gobiernos prohíben a los consultores de ejecuciones hipotecarias manejar las modificaciones de préstamos y las solicitudes de quiebra de los clientes. Los consultores tampoco pueden adquirir la propiedad, ni siquiera parcialmente, de los bienes inmuebles que se ejecutan. Los consultores de ejecuciones hipotecarias también suelen tener prohibido actuar como asesores de gestión financiera.