En 2009, hubo 140 quiebras bancarias en EE. UU.

En Estados Unidos, hubo 140 quiebras bancarias en 2009, con causas atribuidas al mal clima económico y la presión que ejerció sobre los bancos. Muchas de estas quiebras fueron muy grandes e incluyeron instituciones financieras de alto perfil, pero los bancos regionales más pequeños también se vieron afectados. Básicamente, todas las quiebras bancarias de 2009 implicaron una caída drástica del capital, lo que provocó que los bancos no pudieran cumplir con sus obligaciones. El Seguro de Depósito Federal Corporación ( FDIC ), que a menudo lleva a los bancos en quiebra en quiebra y supervisa los procedimientos en bancos que no, mantiene una lista de bancos en problemas y monitores de las instituciones financieras estrechamente con el fin de ser capaz de paso en cuando parecen estar en financiera problema.

Una de las causas desencadenantes de la crisis financiera de la década de 2000 fue el colapso del mercado inmobiliario. Muchos bancos tenían préstamos hipotecarios muy importantes y comenzaron a experimentar problemas de flujo de capital a medida que las personas y las empresas incumplían con sus préstamos hipotecarios. Esto creó un efecto dominó, ya que los valores respaldados por hipotecas también comenzaron a fallar, lo que provocó el pánico en los inversores, y la economía en su conjunto comenzó a verse arrastrada hacia abajo, lo que provocó el desempleo, un aumento de la morosidad en las deudas personales y preocupaciones entre los miembros del gobierno. público en general.

Muchas de las quiebras bancarias en 2009 fueron causadas por incumplimientos de deuda generalizados. Los activos controlados por los bancos quebraron y los bancos no pudieron mantenerse al día con sus requisitos de reserva. Los bancos dependen de un flujo constante de fondos que entran y salen a través de préstamos, cuentas y otros productos financieros. Cuando el flujo de fondos comenzó a restringirse, los bancos ya no pudieron cumplir con los requisitos legales para permanecer abiertos, y la FDIC tomó estas instituciones en quiebra, compensó a los inversionistas y supervisó la transferencia o el cierre de los bancos.

La crisis crediticia también fue un factor contribuyente. A medida que la disponibilidad de capital se redujo, el crédito también se redujo a un goteo. Los bancos no pudieron otorgarse préstamos entre sí, una práctica común utilizada para ayudar a los bancos a cumplir con los requisitos de reserva, y no pudieron realizar inversiones para mantener alto su capital. Los bancos regionales se vieron especialmente afectados por la crisis crediticia, ya que no todos eran elegibles para recibir asistencia federal y muchos quebraron debido a la falta de apoyo. Las quiebras bancarias en 2009 se concentraron en estados de alta población con valores inmobiliarios muy inflados como Florida y California, lo que ilustra la naturaleza interconectada de los bienes raíces y la salud financiera en estas regiones.

Los economistas también señalaron que a medida que los bancos quebraban y la economía se volvía más incierta, la confianza de los consumidores y los inversores flaqueaba. Esto dio lugar a más quiebras bancarias en 2009 de lo que podría haberse esperado basándose únicamente en los aspectos económicos de la situación.