¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos para el trabajo por cuenta propia?

Los préstamos personales pueden ayudar a los empresarios autónomos a comenzar.

Una de las preocupaciones de muchas personas que optan por abrir una casa o una pequeña empresa es cómo pueden conseguir préstamos cuando no están en la nómina de una empresa establecida. De hecho, la gama de préstamos para el trabajo por cuenta propia es bastante amplia, aunque el proceso de calificación para esos préstamos puede ser un poco diferente. Los préstamos para trabajadores por cuenta propia incluyen préstamos personales , préstamos de día de pago rápido e incluso hipotecas, y a menudo se pueden obtener de los mismos prestamistas que prestan servicios a personas que son empleados a tiempo completo y parcial de varios tipos de empresas.

Uno de los tipos más comunes de préstamos para trabajo por cuenta propia son los préstamos personales. Los préstamos de este tipo suelen estar garantizados, por ejemplo, con un préstamo para automóvil. El automóvil en sí mismo ayuda a servir como garantía o garantía del préstamo, lo que a su vez ayuda a minimizar el grado de riesgo que asume el prestamista . Al igual que con cualquier préstamo personal, se debe proporcionar un comprobante de ingresos como parte del proceso de solicitud de préstamo. Dependiendo de las políticas del prestamista, un estado de resultados puede ser suficiente. Otros requerirán extractos bancarios que verifiquen los ingresos de la persona. En algunos países, las personas que han trabajado por cuenta propia durante tres o más años pueden proporcionar copias de sus declaraciones de impuestos anuales como medio para demostrar la estabilidad de sus ingresos.

Los préstamos personales también pueden ser préstamos sin garantía , según la solvencia crediticia y el nivel de ingresos de la persona. Estos tipos de préstamos para trabajo por cuenta propia generalmente requieren más escrutinio que la variedad garantizada, ya que los prestamistas están asumiendo un mayor grado de riesgo al no requerir garantías. A menudo, esto significa documentación adicional para confirmar el nivel de ingresos, así como los gastos en los que incurre el individuo como parte de la operación de su negocio autónomo o desde casa. La idea es asegurarse de que haya suficientes ingresos estables para justificar el préstamo y que las perspectivas de que el trabajador autónomo reembolse el préstamo de acuerdo con los términos sean aceptables.

The range of self-employment loans also includes mortgages that are extended to people who operate their own business venture. Like personal loans, there is normally the need to provide enough historical data to convince lenders that the ability to repay the self-employed mortgage according to terms is present. Bank statements, tax returns, profit and loss statements, and income statements are just some of the documents that may be required before the loan application will be seriously considered. Most lenders will provide a listing of documents they require, making it relatively simple to assemble the paperwork and submit it along with the formal application.

Self-employment loans can be obtained for business purposes as well as personal reasons. A self-employed business loan will require much of the same supporting documentation that lenders would require of any business, including a combination of accounting documents along with tax returns that cover a specified number of years. As with the personal loans and mortgages, a business loan for a self-employed applicant will require evaluating all relevant information and determining if the business is likely to continue generating a certain level of income for the duration of the loan, allowing the business to repay the borrowed amount plus interest in a timely manner.