¿Cuáles son los diferentes tipos de programas de financiación del comercio?

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El Banco Asiático de Desarrollo fomenta el comercio regional a través de programas de financiación del comercio.

Los programas de financiamiento comercial son patrocinados por organizaciones financieras internacionales o gubernamentales para alentar a los bancos a financiar transacciones comerciales del sector privado en áreas donde los mercados financieros colapsan. Los programas típicos incluyen garantías crediticias, líneas de crédito renovables y programas de mitigación de riesgos, particularmente en regiones que tienen restricciones cambiarias y en las que el comercio exterior proporciona liquidez en divisas. Las organizaciones internacionales patrocinadoras a partir de 2011 incluyeron el Banco Asiático de Desarrollo, la Corporación Financiera Internacional del Banco Mundial y el Banco Europeo de Reconstrucción y Fomento.

Los programas de financiación del comercio están patrocinados por organizaciones gubernamentales o internacionales para apoyar las actividades de importación y exportación.

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Los programas de garantía de crédito garantizan que el banco de un exportador reciba el pago de una carta de crédito , incluso si el importador o el banco del importador no paga como se esperaba. Esto anima a los bancos a contratar clientes con los que normalmente no trabajarían y permite que las empresas más pequeñas participen en transacciones de importación y exportación. Las garantías de crédito se otorgan sobre la base de transacciones individuales después de que el importador y el exportador han negociado los términos. El banco del importador y el banco del exportador generalmente deben ser aprobados antes de que el patrocinador del programa de financiamiento comercial ofrezca una garantía de crédito.

La mitigación de riesgos es uno de los objetivos clave de los programas de financiación del comercio. Las organizaciones patrocinadoras reducen o eliminan el riesgo de los bancos individuales al garantizar el reembolso total o parcial frente al riesgo comercial o político. Para las empresas de los países más desarrollados, este riesgo generalmente está cubierto por un seguro de crédito comercial privado , pero en las regiones menos desarrolladas, el costo de una política de este tipo sería prohibitivo, lo que requeriría la intervención del sector público o de las organizaciones internacionales regionales. Por ejemplo, el Banco Asiático de Desarrollo podría garantizar la transacción de una empresa china a una empresa tailandesa, prometiendo el pago si la inestabilidad política en un país u otro impide que la transacción se complete.

Los programas de financiamiento comercial también ofrecen servicios de crédito renovable para ayudar a los bancos a financiar préstamos para gastos anteriores y posteriores a la transacción. Muchas organizaciones de financiamiento comercial ofrecen programas para prestar dinero adicional a los bancos que prestan los fondos a empresas clientes para pagar gastos que no son necesariamente parte del contrato individual de exportación / importación. En este caso, la organización asume el riesgo del banco, en lugar de garantizar el desempeño del importador o exportador del sector privado. Un ejemplo de un préstamo de este tipo podría ser el de un fabricante de ropa de Indonesia para comprar telas y otros suministros para cumplir con un gran pedido de exportación.

Los programas regionales de financiación del comercio, como los del Banco Asiático de Desarrollo o el Banco Africano de Desarrollo, están diseñados para promover el comercio dentro de la región, así como para apoyar a los bancos y empresas de los países miembros en actividades de importación / exportación fuera de la región. Los bancos de terceros o incluso cuartos países pueden estar involucrados en transacciones, lo que aumenta aún más el riesgo de cualquier compromiso comercial. Por ejemplo, una empresa vietnamita podría importar bienes de capital franceses y un banco alemán podría financiar la exportación. El Banco Asiático de Desarrollo podría ofrecer una garantía de crédito al banco alemán que pagaría el banco del importador.

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El Banco Asiático de Desarrollo fomenta el comercio regional a través de programas de financiación del comercio.

Los programas de financiamiento comercial son patrocinados por organizaciones financieras internacionales o gubernamentales para alentar a los bancos a financiar transacciones comerciales del sector privado en áreas donde los mercados financieros colapsan. Los programas típicos incluyen garantías crediticias, líneas de crédito renovables y programas de mitigación de riesgos, particularmente en regiones que tienen restricciones cambiarias y en las que el comercio exterior proporciona liquidez en divisas. Las organizaciones internacionales patrocinadoras a partir de 2011 incluyeron el Banco Asiático de Desarrollo, la Corporación Financiera Internacional del Banco Mundial y el Banco Europeo de Reconstrucción y Fomento.

Los programas de financiación del comercio están patrocinados por organizaciones gubernamentales o internacionales para apoyar las actividades de importación y exportación.

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Los programas de garantía de crédito garantizan que el banco de un exportador reciba el pago de una carta de crédito , incluso si el importador o el banco del importador no paga como se esperaba. Esto anima a los bancos a contratar clientes con los que normalmente no trabajarían y permite que las empresas más pequeñas participen en transacciones de importación y exportación. Las garantías de crédito se otorgan sobre la base de transacciones individuales después de que el importador y el exportador han negociado los términos. El banco del importador y el banco del exportador generalmente deben ser aprobados antes de que el patrocinador del programa de financiamiento comercial ofrezca una garantía de crédito.

La mitigación de riesgos es uno de los objetivos clave de los programas de financiación del comercio. Las organizaciones patrocinadoras reducen o eliminan el riesgo de los bancos individuales al garantizar el reembolso total o parcial frente al riesgo comercial o político. Para las empresas de los países más desarrollados, este riesgo generalmente está cubierto por un seguro de crédito comercial privado , pero en las regiones menos desarrolladas, el costo de una política de este tipo sería prohibitivo, lo que requeriría la intervención del sector público o de las organizaciones internacionales regionales. Por ejemplo, el Banco Asiático de Desarrollo podría garantizar la transacción de una empresa china a una empresa tailandesa, prometiendo el pago si la inestabilidad política en un país u otro impide que la transacción se complete.

Los programas de financiamiento comercial también ofrecen servicios de crédito renovable para ayudar a los bancos a financiar préstamos para gastos anteriores y posteriores a la transacción. Muchas organizaciones de financiamiento comercial ofrecen programas para prestar dinero adicional a los bancos que prestan los fondos a empresas clientes para pagar gastos que no son necesariamente parte del contrato individual de exportación / importación. En este caso, la organización asume el riesgo del banco, en lugar de garantizar el desempeño del importador o exportador del sector privado. Un ejemplo de un préstamo de este tipo podría ser el de un fabricante de ropa de Indonesia para comprar telas y otros suministros para cumplir con un gran pedido de exportación.

Los programas regionales de financiación del comercio, como los del Banco Asiático de Desarrollo o el Banco Africano de Desarrollo, están diseñados para promover el comercio dentro de la región, así como para apoyar a los bancos y empresas de los países miembros en actividades de importación / exportación fuera de la región. Los bancos de terceros o incluso cuartos países pueden estar involucrados en transacciones, lo que aumenta aún más el riesgo de cualquier compromiso comercial. Por ejemplo, una empresa vietnamita podría importar bienes de capital franceses y un banco alemán podría financiar la exportación. El Banco Asiático de Desarrollo podría ofrecer una garantía de crédito al banco alemán que pagaría el banco del importador.

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