Todos esperan la jubilación. Es hora de relajarse y, con suerte, cosechar los beneficios de toda una vida de arduo trabajo. Quizás tengas una pensión esperándote cuando estés listo. Su pensión es parte de sus ingresos y ha estado pagando impuestos sobre la renta desde su primer trabajo. Por lo tanto, es posible que se pregunte si su pensión también estará sujeta a impuestos.

Una pensión es un beneficio: un compromiso que un empleador hace para pagarle una cantidad específica de dinero por el resto de su vida después de su jubilación. El empleador utiliza una empresa para administrar las inversiones en pensiones, por lo que no necesita hacer nada más que presentarse a trabajar.

Si deja un trabajo antes de jubilarse, es posible que reciba o no una pensión. Depende de factores como cuánto tiempo trabajó para la empresa y si su pensión se ha “consolidado” o no de acuerdo con el calendario del empleador. “Adquisición” significa que debe permanecer con un empleador durante un cierto número de años antes de tener acceso a su pensión. Suele ser de unos cinco años, pero varía según la empresa. Con algunos empleadores, el monto de la pensión aumenta cuanto más tiempo permanezca.

Una vez que comience a recibir su pensión, el IRS la considera como un ingreso y usted pagará impuestos sobre ella en consecuencia, a nivel federal. Consulte las leyes fiscales de su estado para ver cómo manejan los ingresos de las pensiones, ya que pueden variar ampliamente.

Las contribuciones antes y después de impuestos a su pensión marcan la diferencia. Si una parte de su cheque de pago va a su fondo de pensiones antes de impuestos (antes de pagar el impuesto sobre la renta), esto reduce su ingreso bruto ajustado y su factura de impuestos federales cada año que está trabajando. Pero sus futuros pagos de pensión seguirán estando totalmente sujetos a impuestos [fuente: Schnotz ].

Si aporta una parte de su salario a su fondo de pensiones después de impuestos , tiene derecho a recibir parte de su pensión libre de impuestos. Esto se debe a que ya pagó impuestos sobre sus contribuciones. Cuando hace sus impuestos, el IRS le proporciona un cálculo para determinar cuánto de su pensión está libre de impuestos y cuánto está sujeto a impuestos.

Cuando seleccione su pensión, también debe considerar su opción de pago de una suma global o pagos de anualidades recurrentes después de jubilarse. Paga impuestos de cualquier manera. Sin embargo, elegir un pago de suma global posiblemente podría llevarlo a una categoría impositiva más alta, lo que podría hacer que pague más impuestos de los que pagaría con los pagos periódicos. Algunos jubilados optan por hacer pagos de impuestos estimados trimestrales o que se les retengan los impuestos federales para que no haya sorpresas en la época de los impuestos.

Es posible que también deba pagar un impuesto adicional del 10 por ciento por retirar su pensión antes de la edad de jubilación, a menos que califique para una excepción. El sitio web del IRS explica las excepciones con más detalle.

Si también tiene otras cuentas de ahorro para la jubilación, como un 401 (k) , es aconsejable trabajar con un contador para averiguar cuánto le dará al tío Sam cuando se jubile.