Un análisis de crédito a menudo analiza el historial de pagos.

Un análisis de crédito es un proceso que utilizan los acreedores para determinar si se debe permitir que un solicitante pida dinero prestado, ya sea en forma de préstamo o de generación de deuda. En los casos en que los acreedores estén a favor de emitir crédito, este proceso también se puede utilizar para determinar cuánto crédito otorgar. Dichos procesos se utilizan para determinar la solvencia crediticia de personas y empresas.

Mediante el análisis de crédito, incluso si un prestatario parece tener suficientes ingresos para cubrir los pagos, se puede negar el crédito.

Cualquier entidad que esté interesada en recibir un crédito o un préstamo puede estar sujeta a un análisis crediticio. El propósito de este proceso es evaluar si un prestatario potencial puede pagar la deuda y si es probable que lo haga. Esta determinación a menudo la toma un analista de crédito o un departamento de análisis de crédito.

Hay una serie de elementos que generalmente se revisan en un análisis crediticio. Uno de ellos es el ingreso. Un acreedor casi siempre quiere saber sobre las fuentes de ingresos de un prestatario y los montos que recibe. Incluso si un prestatario parece tener suficientes ingresos para cubrir el monto de las cuotas de pago, se puede denegar el crédito. Esto se debe a que el prestatario puede tener demasiada deuda existente.

Un análisis de crédito también considera comúnmente los gastos. Los acreedores generalmente evalúan de qué deudas es responsable un prestatario potencial. Un prestatario puede tener grandes ingresos, pero si una gran parte de ellos es necesaria para realizar pagos a los acreedores existentes, esto puede verse como una reducción de las posibilidades de reembolso para otros prestamistas .

Otra razón por la que un análisis crediticio puede ser desfavorable a pesar de la cantidad de ingresos se debe a la inestabilidad. Una persona puede tener suficientes recursos para pagar en este momento, pero tal vez no ha estado en su trabajo por mucho tiempo o tiene un historial de cambio de trabajo. Esto puede hacer que los acreedores evalúen a la persona como de alto riesgo de incumplimiento de sus pagos.

Un análisis de crédito también generalmente analiza el historial de pagos. Los acreedores suelen considerar los hábitos de un prestatario potencial al pagar sus facturas. Si el prestatario potencial tiene un historial de no pagar ciertas facturas, de pagos atrasados ??o de retrasos en los pagos, su análisis crediticio puede ser desfavorable.

También se puede evaluar la razón por la que se necesita un crédito o un préstamo. Una persona puede técnicamente poder pagar las cuotas, pero muchos acreedores creen que los pagos por ciertas cosas no deben exceder un cierto porcentaje de los ingresos de una persona. Por ejemplo, una persona puede estar buscando un préstamo hipotecario. Es posible que pueda pagar los pagos de la hipoteca , pero hacerlo puede requerir el 60% de sus ingresos. Sin embargo, el prestamista potencial puede tener una regla de no emitir préstamos hipotecarios cuando el reembolso excede el 20% de los ingresos del prestatario.

Cuando una persona planea pedir prestado, hay cosas que puede hacer para convertirse en un candidato más favorable al crédito. Entre otras cosas, un prestatario debe asegurarse de que todos los pagos de la deuda existente se realicen a tiempo y de que todas las cuentas estén al día. Las deudas más pequeñas deben pagarse, si es posible, para reducir la cantidad de deuda de la que es responsable el prestatario. Algunas de estas cosas pueden llevar tiempo y es posible que sea necesario retrasar el préstamo, pero es posible mejorar la solvencia.