¿Qué es el fraude inmobiliario?

Documentos asociados a la venta de un inmueble.

El fraude de bienes raíces se refiere a cualquier actividad ilegal con el propósito de tergiversar información en una solicitud de préstamo hipotecario u otros documentos relacionados con bienes raíces que involucren la transferencia de dinero. También se lo conoce comúnmente como fraude hipotecario, ya que la solicitud de hipoteca suele ser el lugar donde se produce el fraude. Los préstamos hipotecarios predatorios, si bien es una práctica inmobiliaria deshonesta, generalmente no se denominan fraude, para distinguirlos del fraude cometido por un comprador. En los Estados Unidos, el fraude inmobiliario puede conllevar fuertes sanciones, que incluyen grandes multas y encarcelamiento.

Hay muchas formas de cometer fraudes inmobiliarios, especialmente en épocas en las que el precio de las propiedades inmobiliarias está aumentando. Algunos tipos, por su sencillez, se ven con más frecuencia. Otros son más complicados y menos comunes, pero no menos graves a los ojos de la ley.

Según el Servicio de Impuestos Internos de EE. UU. ( IRS ), uno de los tipos más comunes de fraude en bienes raíces es la preparación de dos conjuntos diferentes de declaraciones de liquidación. En una declaración, la que se le da al vendedor, se refleja el precio de venta exacto de la propiedad. La otra declaración, que se le da al prestamista hipotecario , muestra un precio de venta muy exagerado. Cuando el prestamista otorga el préstamo por un monto mayor, el exceso se distribuye entre los conspiradores.

Otro tipo común es el uso de calificaciones fraudulentas al intentar calificar para un préstamo. A menudo, un comprador será asistido por un agente de bienes raíces en este tipo de fraude, que puede incluir la fabricación de antecedentes laborales o informes crediticios . Si bien estos dos ejemplos involucran la tergiversación flagrante de los hechos, no todos los fraudes son tan fáciles de detectar. De hecho, incluso los compradores bien intencionados pueden cometer fraude hipotecario si no están familiarizados con la ley.

Algunos compradores ofrecen un pago inicial con dinero que se les ha dado como regalo, a menudo de familiares. Esta es una forma aceptable de hacer un pago inicial, pero si el comprador devuelve el obsequio a la persona que lo proporcionó, se considera fraude inmobiliario. Para ser legítimo, un anticipo que se regala no se puede reembolsar. La omisión accidental de revelar las obligaciones financieras en una solicitud de hipoteca también se considera fraude hipotecario si no se remedia antes de otorgar el préstamo.