¿Qué es el seguro de crédito comercial?

Empresario dando un pulgar hacia arriba

El seguro de crédito comercial cubre la deuda contraída con una empresa por otra empresa por productos o servicios. Por lo general, hay dos números que son importantes en una póliza de seguro de crédito comercial : el monto de retención y el límite del seguro. El monto de retención es el monto de la pérdida por deudas incobrables que la empresa asegurada es responsable de pagar antes de que comience la cobertura de la póliza de seguro. Los montos de deuda no pagados por encima del monto de retención están cubiertos por la póliza de seguro de crédito comercial hasta el límite de la póliza. El seguro de crédito comercial generalmente no cubre las deudas impagas de los consumidores, sino que solo se aplica a la deuda de empresa a empresa.

Las pólizas de seguro de crédito comercial generalmente no cubren las deudas comerciales impagas de los consumidores a nivel minorista, sino que las pólizas solo se aplican a la deuda de empresa a empresa. Por ejemplo, una empresa de fabricación que contrata a un distribuidor en un acuerdo de productos a gran escala y extiende una línea de crédito a ese distribuidor, es decir, permite que el distribuidor pague la deuda que adeuda en virtud del contrato en una fecha posterior, puede tener ese Deuda particular cubierta por póliza de seguro de crédito comercial. Por el contrario, una tienda minorista que vende productos a consumidores individuales a crédito normalmente no tendrá su deuda de consumidor cubierta por dicha póliza.

El monto de retención en una póliza de seguro de crédito comercial es el monto mínimo de deuda que puede quedar en incumplimiento, es decir, no reembolsar, antes de que comience la cobertura del seguro. Toda la deuda impaga por encima de este total estará cubierta por la póliza de seguro hasta la cobertura límite. Por lo tanto, tomando un ejemplo de una póliza que tiene una tasa de retención de $ 100,000 dólares estadounidenses (USD) y un límite de $ 500,000 (USD), todas las deudas incobrables incurridas hasta esa tasa de retención de $ 100,000 (USD) serían responsabilidad del titular de la póliza. Sin embargo, cualquier monto de deuda en el que los deudores de la compañía no cumplan con ese monto y hasta un total de $ 500,000 (USD) estaría cubierto por una póliza de seguro de crédito comercial.

Existen otros beneficios del seguro de crédito comercial que son comunes dentro de las pólizas. Dado que las empresas pueden sentirse seguras de que una determinada proporción de la deuda empresarial está cubierta incluso en caso de incumplimiento, la empresa podrá extender más crédito a las empresas con las que hacen negocios. Esto permite a la empresa buscar nuevas oportunidades de ingresos que, de otro modo, serían demasiado arriesgadas. Además, las compañías de seguros de crédito comerciales a menudo brindan servicios de cobranza para las deudas de los clientes.