Significado y Definición de Ingenieria Financiera

El término Ingeniería financiera se usa comúnmente para designar cualquier método o proceso de uso combinado, desglosado e innovador de los instrumentos financieros existentes, a fin de crear nuevos productos financieros, mejor adaptados a las necesidades y expectativas de los usuarios (ahorradores o inversores), financieros o ambos.

Ingeniería Financiera Areas de Trabajo

Es un campo multidisciplinario de relativa complejidad, que aplica metodologías e ingeniería aplicada y matemática aplicada a problemas en las finanzas.

El término Ingeniería financiera también puede designar una ingeniería de los procesos financieros de una institución (una empresa, una agencia pública, una ONG, etc.). Se ocupa de sus flujos de efectivo futuros, sus métodos y organización de su tesorería, sus procesos. remuneración y análisis de procesos financieros estratégicos para la toma de decisiones.

En resumen, la Ingeniería Financiera comprende simultáneamente un conjunto de instrumentos y herramientas financieras desarrolladas y utilizadas para controlar y reducir el riesgo, así como las estructuras creadas para ese propósito.

Mediante el uso de herramientas financieras, por un lado, y procesos innovadores, por otro, es posible lograr, no solo la reducción o cancelación del riesgo, sino también, y como consecuencia de esto, obtener una mayor rentabilidad y otros beneficios financieros.

Cabe destacar el papel de los fondos de inversión colectiva y los fondos de tesorería, administrados por compañías financieras especializadas, que permiten al público en general acceder a las inversiones de los accionistas, suscripciones de bonos, la compra de títulos de deuda pública y productos de capital complejos.

Estas empresas especializadas tienen un grupo de especialistas que estudian el comportamiento de los mercados, investigan las mejores oportunidades y buscan la mayor apreciación potencial, permitiendo que el público en general invierta en nuevos productos, abriendo una amplia gama de posibilidades para aplicación de ahorros por parte de particulares y aplicación de excedentes de liquidez por parte de empresas.

Además de los nuevos productos de inversión, también crea una gama completamente nueva de potenciales de financiación, utilizando operaciones financieras complicadas que combinan diferentes tipos de productos, a menudo creados por entidades distintas de los bancos.

Desventajas

Un problema que enfrentan los creadores financieros es que no hay patentes sobre ‘productos financieros‘. Por lo que un nuevo producto exitoso en el mercado es inmediatamente copiado. Incluso mejorado por los competidores, por lo tanto, existe una tendencia a la estandarización de Oferta financiera para los distintos segmentos de la clientela.

Productos y Estrategias de Ingeniería Financiera

Los productos y estrategias de Ingeniería Financiera a menudo permiten realizar maniobras especulativas, desconectadas de cualquier transacción real. El intento de materializar estos servicios contrarresta la abstracción intrínseca de las maniobras especulativas y legitima las ganancias o ganancias asociadas con ellas.

Los siguientes productos financieros se utilizan a menudo para este propósito:

  • Las opciones: opciones de compra, opciones de venta
  • Futuros: futuros sobre divisas, futuros sobre valores, futuros sobre índices bursátiles
  • Los forwards: FRA (contratos de fijación de tipos de interés a plazo), FXA (contratos de fijación de tipos de cambio a plazo)
  • Los Swaps
    • De tasa de interés: Swap de cupón (swap de tasa de interés fijo versus variable) y Swap de base.
    • Swaps de tipo de cambio simple
    • De tasa de cambio / tasa de interés: Swaps de tasa de cambio / tasa de interés fija versus fija; Swaps de tasas de cambio / tasas de interés fijas versus variables; Swaps de tipo de cambio / tasa de interés variable versus variable

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