Los residentes de EE. UU. Pueden obtener un informe crediticio anual gratuito de cada oficina de informes de acuerdo con la FACTA.

La Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas de 2003 (Ley FACTA o FACT) es una pieza de legislación que se aprobó para abordar el creciente problema del robo de identidad . Es una enmienda a la Fair Credit Reporting Act que aumenta las responsabilidades de los reguladores e instituciones financieras al mismo tiempo que brinda a las personas en los Estados Unidos más herramientas que pueden usar para abordar el robo de identidad y administrar sus historiales crediticios.

Una de las características clave de la Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas es un mandato que permite a todos en los Estados Unidos acceder a un informe crediticio gratuito al año de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Transperian y TransUnion. Se estableció un sitio web, annualcreditreport.com, para facilitar el acceso a estos informes crediticios gratuitos . Los consumidores también tenían derecho a poder acceder a sus puntajes crediticios con información sobre los factores que influían en esos puntajes.

Otro aspecto de la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas involucró brindar a las personas la capacidad de establecer alertas de fraude en sus cuentas y creó un sistema de alerta a nivel nacional. Las personas vulnerables al robo de identidad, como los miembros del ejército que se despliegan en el extranjero, podrían reducir el riesgo de robo de identidad marcando sus cuentas.

Los prestamistas , reguladores y otras instituciones financieras también tienen obligaciones bajo la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas. Deben monitorear la actividad de la cuenta y abordar la actividad sospechosa para tomar una postura proactiva sobre el robo de identidad. Esto está diseñado para eliminar situaciones en las que una institución podría haber intervenido razonablemente para detener el robo de identidad en las primeras etapas y no lo hizo. Las “reglas de la bandera roja”, como se las conoce, requieren que los prestamistas aborden las actividades sospechosas, como los patrones de gasto que parecen fuera de lugar para un consumidor.

La implementación de la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas fue un proceso lento. Como muchas otras leyes, la ley no entró en vigencia de inmediato y algunos componentes se diseñaron para implementarse con el tiempo. Esto se hizo en parte en respuesta a preocupaciones sobre el cumplimiento de la industria; algunos de los aspectos de la ley no se podían aplicar fácilmente de inmediato. La creación de plazos le dio a la industria la oportunidad de desarrollar un plan para una implementación sólida. Las agencias gubernamentales que tienen obligaciones bajo FACTA están obligadas a revelar estas obligaciones y proporcionar información a los consumidores; la Comisión Federal de Comercio, por ejemplo, tiene una sección en su sitio web que proporciona información sobre la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas.