Todo sobre Asesor Financiero Registrado: Funcionamiento, Beneficios y Guía

Un asesor financiero registrado puede brindar asesoramiento sobre planificación financiera.

Un asesor financiero registrado brinda asesoramiento a los clientes sobre inversiones, impuestos, seguros, jubilación y otros asuntos financieros. Un asesor financiero registrado puede especializarse en brindar asesoramiento en una categoría, como planificación patrimonial o productos de seguros. También puede tener otro tipo de certificaciones o designaciones profesionales que le dan derecho a vender ciertos tipos de productos financieros. Por lo general, el término "registrado" significa que una agencia gubernamental ha otorgado a una persona una licencia para prestar un servicio; en este caso, serían los servicios financieros. Una persona que busque un asesor financiero registrado o un asesor de inversiones puede comunicarse con una agencia gubernamental para averiguar si alguien ha presentado una queja contra un asesor en particular.

Un asesor financiero registrado brinda asesoramiento a los clientes sobre inversiones, impuestos, seguros, jubilación y otros asuntos financieros.

Existe una distinción entre un asesor financiero registrado y un asesor de inversiones. Un asesor financiero registrado puede brindar asesoramiento sobre planificación financiera, mientras que un asesor de inversiones no lo hace. Los asesores de inversiones generalmente brindan asesoramiento solo sobre inversiones. Además, algunos asesores de inversiones solo brindan asesoramiento sobre ciertos tipos de inversiones, como fondos de cobertura, acciones o algún otro vehículo de inversión. Por el contrario, un asesor financiero o un planificador financiero podría brindar asesoramiento en varias áreas, como impuestos, jubilación, seguros e inversiones.

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Por lo general, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) requiere que un asesor de inversiones se registre en la SEC si la persona administra más de una determinada cantidad de dinero. Si el asesor de inversiones administra menos de la cantidad especificada, entonces el único registro requerido es con la agencia reguladora estatal en el estado donde el asesor realiza negocios. Por lo tanto, no es necesario que un asesor financiero registrado se registre en la SEC o en un estado, siempre que el asesor financiero no administre inversiones en nombre de los clientes. El registro gubernamental o la concesión de licencias a los profesionales financieros a menudo depende de los tipos de servicios o productos que ofrece la persona.

También es importante conocer las diferencias en la forma en que se paga a un asesor financiero registrado o un asesor de inversiones. Los diferentes métodos de pago incluyen comisiones, una tarifa por hora, un porcentaje de los activos bajo gestión o una tarifa plana. Cada método de pago puede influir en las recomendaciones que un asesor le brinda a un cliente. Por eso es importante que el cliente comprenda el método de pago.

Si una persona afirma ser un asesor financiero registrado, entonces una persona puede confirmar el registro con una agencia gubernamental o con la entidad privada que proporcionó dicha designación. Una organización privada que proporciona certificaciones profesionales también puede proporcionar información sobre los cursos necesarios para obtener la certificación. También puede proporcionar información sobre los requisitos de educación continua para sus asesores financieros. La organización también puede poner a disposición información sobre las quejas que otras personas puedan haber presentado contra un asesor en particular. Por último, es posible que pueda informar al público sobre si un asesor específico mantiene una buena reputación con la organización.