¿Qué es un consultor financiero?

Los consultores financieros ofrecen asesoramiento sobre la gestión del dinero.

Un consultor financiero ofrece asesoramiento sobre administración de dinero a personas y empresas. La mayoría de las personas los emplean como orientación sobre cómo alcanzar metas financieras a largo plazo, que pueden incluir un plan de gestión de la deuda , asesoramiento sobre inversiones o el desarrollo de un plan de ahorro. Las organizaciones también trabajan con consultores para asegurarse de que sus planes comerciales sean financieramente viables y para administrar los programas de dinero para los empleados.

Áreas de enfoque

Los consultores financieros generalmente se enfocan en el asesoramiento para la jubilación, las inversiones y la gestión de la deuda, aunque algunos asesores ayudan a los clientes a coordinar todos sus objetivos financieros. Las corporaciones a veces trabajan con un planificador financiero para encontrar formas de lidiar con los desafíos financieros. Una empresa puede solicitar ayuda con problemas presupuestarios o formas de administrar la deuda de la empresa. Algunas empresas emplean asesores financieros para responder a las preguntas de los empleados sobre sus beneficios y planes de jubilación.

Trabajar con un consultor

Las corporaciones a veces trabajan con un planificador financiero para encontrar formas de lidiar con los desafíos fiscales.

Las personas a menudo contratan a un asesor financiero después de un cambio de vida, como una promoción o una adición a su familia, ya que pueden tener preguntas sobre cómo obtener una buena hipoteca.tasas, cuándo comenzar una universidad o cuándo comenzar a ahorrar para la jubilación. La mayoría de los expertos recomiendan que una persona busque asesoramiento financiero al realizar grandes inversiones, generalmente alrededor de $ 500,000 o $ 1 millón de dólares estadounidenses (USD). Al elegir un asesor financiero, es importante comparar precios y hacer preguntas detalladas a cada asesor potencial. Las preguntas que se deben hacer incluyen qué servicios ofrece, cuál es su enfoque de la planificación financiera, qué tipo de estructura de tarifas se utilizará, qué tipo de licencia tiene y si alguna vez ha sido disciplinado. Además, las personas deben preguntar a los asesores potenciales qué tipo de experiencia tienen trabajando con personas en su situación financiera específica, ya que los enfoques de la planificación financiera varían según las circunstancias.

Trabajando como consultor

Los consultores financieros pueden ayudar a las personas a ahorrar dinero para emergencias.

Muchos consultores financieros comienzan trabajando para prestamistas hipotecarios , compañías de impuestos o bancos. Algunos eventualmente se convierten en autónomos, generalmente mediante el establecimiento de una empresa de consultoría privada, que permite horarios de trabajo flexibles y un mayor potencial de ingresos. Quienes hacen esto generalmente ofrecen servicios en un área específica, como seguros, planes de jubilación o finanzas familiares.

Certificación

No existe un estándar internacional de certificación que un consultor financiero deba obtener antes de trabajar, aunque la mayoría de las áreas tienen requisitos regionales de certificación y licencia. En términos generales, cualquier persona que brinde asesoramiento financiero para ganarse la vida debe estar certificada antes de poder vender seguros, acciones o fondos mutuos. En los EE. UU., Las calificaciones incluyen Certified Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (ChFC®) y Chartered Life Underwriter®. Las certificaciones CFP® y ChFC® se centran principalmente en la planificación financiera, mientras que la certificación CLU® se centra más en los seguros, pero también incluye aspectos de la planificación financiera.

Estructura de tarifas

Los consultores financieros pueden ayudar a las parejas a reservar dinero para futuros hijos.

Los consultores tienden a utilizar modelos de pago basados ??en comisiones, solo honorarios o basados ??en honorarios, según los tipos de servicios prestados y el flujo de caja de sus clientes. Los asesores basados ??en comisiones cobran tarifas por los servicios o productos financieros que venden a los clientes. La mayoría de las veces, la comisión es un porcentaje del valor de los productos financieros vendidos a los clientes. Los críticos de este tipo de plan de compensación argumentan que estos modelos de pago pueden alentar a los consultores a vender productos que no son ideales para sus clientes, pero que les generan mayores pagos.

Los consultores financieros pueden ayudar a las personas a lograr puntos de referencia, como la propiedad de una vivienda.

Los asesores que solo pagan honorarios no reciben comisiones por los servicios prestados a los clientes. Por lo general, se les compensa con tarifas trimestrales o anuales, o con una tarifa por hora. En este tipo de modelo de compensación, tampoco pueden recibir reembolsos o comisiones ilícitas de proveedores de productos financieros, como compañías de seguros o negocios inmobiliarios. Los consultores con honorarios, por otro lado, reciben tanto los honorarios que obtendría un asesor de honorarios como una comisión por los productos y servicios vendidos.