¿Qué es un pago global?
Un pago global, como su nombre indica, es un pago grande que vence al final de un préstamo global. Un préstamo global es un tipo de préstamo que no se amortiza completamente antes de que finalice el plazo del préstamo. Cuando el préstamo no se ha amortizado por completo, se necesita un pago global para cubrir el saldo pendiente adeudado.
Pagos globales y préstamos globales: ¿cómo funcionan?
Como ya se dijo, se realiza un pago global al final de un préstamo global. Los pagos globales son una parte necesaria de los préstamos globales, ya que su estructura de pago es significativamente diferente de la de un préstamo tradicional. Normalmente, el período de amortización del préstamo cubre el costo total del préstamo (más intereses). Por ejemplo, alguien puede pedir prestado 200 000 libras esterlinas y devolver el préstamo a 12 500 libras esterlinas al año. Por tanto, el préstamo sería a 16 años (sin incluir intereses).
Sin embargo, si se tratara de un préstamo global de £ 200,000, el período de reembolso sería mucho más corto y el resto del préstamo se pagaría de una vez. Suponga que el período de amortización fuera de 4 años. Por lo tanto, el prestatario solo habría pagado el 25% del saldo principal y, de repente, tendría que pagar 150.000 libras esterlinas de una vez (sin incluir los intereses acumulados). Estas £ 150,000 restantes serían un pago global.
Pagos globales e hipotecas
Los pagos globales se asocian más comúnmente con préstamos hipotecarios. Las hipotecas globales suelen tener plazos cortos que oscilan entre cinco y siete años, en lugar de los préstamos tradicionales a 30 años. Cuando el plazo de amortización se completa con una hipoteca global, el prestatario puede vender la casa para cubrir el pago global adeudado o solicitar otro préstamo para financiar el pago global. Si es posible, el pago global también se puede pagar en efectivo.
Ventajas de tener un préstamo con pago global
A veces, puede haber ventajas de suscribir un préstamo global con un pago global que vence en el futuro previsible. Tener el pago global después de cinco a siete años de lo que de otro modo sería un préstamo a 30 años en realidad puede ayudar a algunos prestatarios. Si las tasas de interés son altas en el momento en que solicitan un préstamo, un préstamo global no los compromete a pagar el préstamo a esa tasa alta durante mucho tiempo. Una vez que se acerca la fecha del pago global, el prestatario puede refinanciar para cubrir ese pago y posiblemente pedir dinero prestado a una tasa de interés más baja.
Además, los préstamos globales tienen pagos mensuales mucho más bajos que los préstamos amortizados tradicionales. Esto se debe a que muy poco del total prestado se reembolsa en cuotas y, más bien, se paga como un pago global. Por lo tanto, los pagos mensuales más bajos permiten a los prestatarios obtener préstamos que de otro modo no podrían obtener.
Desventajas de tener un préstamo con pago global
Sin embargo, también existen riesgos asociados con los préstamos globales. Los prestatarios pueden encontrar que no pueden convencer a su prestamista, u otro prestamista, de financiar su pago global. Por lo tanto, no pueden hacer un pago principal completo para saldar su deuda.
Si obtiene un préstamo global, es posible que deba solicitar otro préstamo para financiar su pago global. Si bien esto puede ser una ventaja si las tasas de interés han bajado desde que obtuvo el préstamo, también puede ser un problema si las tasas de interés han aumentado. Es posible que necesite obtener otro préstamo con un interés más alto para financiar su pago global.
Si contrata una hipoteca global, es importante estar al tanto de las fluctuaciones en los precios de las propiedades. Puede ser necesario vender su propiedad para poder pagar el pago global, pero, si los valores de la propiedad han caído, es posible que su venta no cubra el pago total. Entonces corre el riesgo de incumplir con el préstamo.
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