¿Qué es una calificación crediticia?

La calificación crediticia se refiere a un número utilizado por las instituciones emisoras de crédito para evaluar su solvencia en función del historial crediticio y los pagos de una persona o una empresa.

La solvencia se refiere esencialmente a la probabilidad de que una persona o empresa pague una deuda . Esta probabilidad se basa en una serie de factores y se utiliza para determinar si esa persona o empresa califica para un préstamo u otro financiamiento.

Naturalmente, es deseable una alta calificación crediticia. Un número alto indicará que usted también tiene una alta solvencia crediticia y, por lo tanto, será más probable que reciba la aprobación de un préstamo . Una calificación crediticia baja muestra que probablemente ha habido problemas de pago en el pasado y dificultará significativamente la obtención de nueva financiación.

Debido a que una calificación crediticia está vinculada a un individuo o empresa en particular, no es exactamente posible "restablecer" el crédito o comenzar de nuevo desde cero. En cambio, una calificación crediticia cambia con el tiempo y existen oportunidades para mejorar una calificación crediticia (y quizás incluso más para dañarla).

Qué se tiene en cuenta en una calificación crediticia

Hay un conjunto principal de diferentes factores que se utilizan para determinar una calificación crediticia. Éstos incluyen:

• Historial crediticio : cuando abrió una línea de crédito por primera vez. Es preferible un historial crediticio más largo
• Historial de reembolso : las deudas anteriores se pagarán en su totalidad, a tiempo significarán una calificación crediticia más alta
• Utilización de crédito : esto significa la relación entre la cantidad que adeuda actualmente y la cantidad de crédito total que tiene disponible

Dependiendo del tiempo que haya tenido crédito, si ha sido responsable de realizar pagos anteriores a tiempo y si actualmente debe una cantidad significativa de su crédito total, todo esto contribuye a su calificación crediticia.

Calificación crediticia de una empresa

En el Reino Unido, muchos propietarios de pequeñas empresas han admitido no tener una comprensión sólida de lo que significa su calificación crediticia para su empresa. Una empresa del Reino Unido tendrá un puntaje crediticio que se ubicará entre 0 y 100.

Debido a que el puntaje de crédito involucra a una empresa y no a un individuo, los factores que se utilizan para determinar el puntaje de crédito de una empresa pueden incluir:

• Si la empresa está registrada en Companies House
• La edad del negocio (cuánto tiempo ha estado operando)
• El tamaño de la empresa
• Desempeño financiero del negocio (patrimonio neto, flujo de caja , deudas, etc.)
• El historial financiero del propietario con empresas (si ha estado involucrado anteriormente con una empresa insolvente)
• Comentarios de auditorías independientes del negocio
• Tendencias en la industria del negocio en materia de insolvencia
• Recibir un fallo de la corte del condado (CCJ)
  ... y más

Cuando se determina la calificación crediticia de una empresa, estos son algunos de los factores principales que intervendrán en el proceso de determinación de una puntuación en la escala entre 0-100.

Al igual que con los puntajes de crédito para individuos, es preferible contar con números más altos, ya que indican un menor riesgo para el prestamista. Esto se traduce en mejores tasas para el prestatario. Generalmente, una puntuación entre 50 y 80 indica un riesgo por debajo del promedio, mientras que entre 80 y 100 están en el extremo superior de la escala. Una puntuación por debajo de 50 indica que la empresa tiene un riesgo por encima del promedio a un riesgo extremadamente alto.

Por qué es importante una calificación crediticia empresarial

Comprender lo que significa un puntaje de crédito para una empresa puede tener un impacto en varios factores. Lo obvio es que puede significar la diferencia entre obtener financiamiento adicional, pero también tiene un efecto en los términos y tasas que vienen con ese financiamiento.

Sin embargo, la calificación crediticia de una empresa se utiliza en otras circunstancias. Otro de los principales es cuando una empresa está considerando iniciar un negocio con otra empresa. Conocer la calificación crediticia de la otra empresa puede influir en la decisión final.

Mejorando su calificación crediticia

Cuando se trata de mejorar el puntaje crediticio de una empresa o individuo, hay una serie de acciones que se pueden tomar. Algunos son similares para ambos, pero existen opciones adicionales para las empresas.

Mejorar el puntaje crediticio de una empresa

• Hacer pagos a tiempo (los pagos atrasados ??afectarán su calificación)
• Reduzca su índice de utilización de crédito
• Aumentando su crédito total disponible (reduciendo así también su utilización)
• Registre su negocio con una agencia de crédito para asegurarse de que esté actualmente en la lista
• Verifique la calificación crediticia de sus principales proveedores y empresas con las que hace negocios con regularidad.
• No cierre las cuentas de crédito anteriores que ya están pagadas.
• Mantenga sus finanzas personales bajo control (esta información se puede usar si no hay suficiente información disponible sobre su negocio)
• Pague los CCJ rápidamente (o evítelos por completo, si es posible)