¿Qué es una garantía comercial?
Una garantía comercial podría referirse a una garantía o promesa de que el producto o servicio de una empresa será satisfactorio. También podría referirse a un préstamo a una empresa que está garantizado por un tercero o por el gobierno para proteger al inversionista contra el posible fracaso de la empresa. El propietario de la empresa puede dar una garantía personal cuando pide prestado dinero que utiliza sus activos personales como garantía del préstamo comercial.
Cuando un plan empresarial se considera riesgoso, el propietario de una empresa puede ofrecer una garantía personal para obtener un préstamo.
Por lo general, un banco u otra empresa que preste dinero a una empresa puede exigir una garantía personal. Esto normalmente es necesario para las empresas de nueva creación, las empresas que no tienen un historial crediticio suficientemente largo o bueno , o en el caso de que el plan de negocios se considere riesgoso. Cuando el propietario de un negocio otorga una garantía personal, generalmente aumentará la posibilidad de obtener el préstamo comercial, pero puede perder activos personales si el préstamo comercial no se puede reembolsar con las ganancias de la empresa.
Una garantía comercial puede prometer que el servicio de una empresa será satisfactorio.
Un segundo tipo de garantía empresarial otorgada por un banco es la garantía bancaria financiera. Se trata de un bono que asegura el pago tanto de intereses como de un préstamo comercial. El bono está respaldado por un tercero que se compromete a pagar en caso de que el prestatario original incumpla.
Además, una empresa podría emitir una "carta de garantía" a uno o más proveedores que actúa como garantía para el proveedor si no se cumplen las obligaciones de pago. Esto reduce el riesgo potencial para un proveedor que realiza envíos a otras empresas sobre la base de una orden de compra . Por otro lado, un banco puede emitir una fianza de cumplimiento que garantice una cantidad específica al comprador si la empresa vendedora no cumple con su promesa de entrega. Cualquiera de estos podría considerarse una garantía comercial.
Enterprise Finance Guarantee (EFG) es un programa gestionado por el gobierno del Reino Unido que es una garantía empresarial diseñada para ayudar a las pequeñas empresas a adquirir financiación mediante la facilitación de préstamos bancarios. Este programa ayuda a las empresas cuyo negocio es viable pero que no pueden brindar la garantía que exigen los bancos para obtener un préstamo comercial. Los bancos siguen siendo quienes toman las decisiones sobre si se otorga un préstamo, pero el programa alienta a los bancos a otorgar más préstamos porque el riesgo del banco es menor. Los prestatarios pagan los intereses y el principal al banco, así como una tarifa trimestral al gobierno.
Otra garantía comercial es la garantía de devolución de dinero que ofrecen las empresas a sus clientes. La empresa ofrece una garantía de producto o servicio y se compromete a devolver el dinero si el cliente considera que el producto o servicio no es satisfactorio. Además, una empresa puede ofrecer una garantía de precio en la que si el cliente encuentra el mismo producto en otro lugar por menos dinero, la empresa pagará la diferencia. Ocasionalmente, las empresas ofrecerán el incentivo adicional de que si los clientes encuentran una versión menos costosa del producto, la empresa pagará la diferencia más un 5 o 10 por ciento.
A veces es la empresa, no el cliente, a quien se ha diseñado una garantía para ayudar. Por ejemplo, una garantía de cheques es un programa en el que los cheques presentados en una empresa se verificarán antes de ser aceptados. Si el cheque no se paga, es la compañía de garantía de cheques la que cobra el dinero del cliente y paga el negocio original donde se cobró el cheque. Además, una forma de garantía de cheques es la conversión de cheques en la que el cheque se convierte en una transacción de débito para que los fondos se transfieran electrónicamente de la cuenta bancaria del cliente a la cuenta bancaria de la empresa.
Una garantía bancaria financiera es un bono que asegura el pago de intereses y capital de un préstamo.
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