¿Qué es una tasa de utilización de crédito?

Una tasa de utilización de crédito, también conocida como índice de utilización de crédito, es el porcentaje de crédito que ha utilizado en su cuenta de crédito. Los bancos y los prestamistas utilizan esto para determinar su capacidad para pagar sus deudas.

Una tasa de utilización de crédito baja significa que está utilizando menos de su crédito disponible. Es probable que esto mejore su puntaje crediticio y signifique que no gastará de más ni utilizará más crédito del que puede pagar a tiempo.

Cómo calcular su tasa de utilización de crédito

Para calcular su tasa de utilización de crédito, necesitará su límite de crédito y la cantidad actual que adeuda. La fórmula para la tasa de utilización del crédito es:

La cantidad que debe ÷ su límite de crédito

Por ejemplo, supongamos que tiene una tarjeta de crédito con un límite de £ 1000. Has gastado £ 200 y te quedan £ 800 de crédito. Por lo tanto, su tasa de utilización de crédito es: 200 ÷ 1000 = 0.2 (20%).

Puede calcular la tasa para una sola tarjeta de crédito o su tasa general. Para calcular su tasa de utilización de crédito general, divida la cantidad total de dinero que debe por el límite de crédito total que tiene en las múltiples cuentas.

Por ejemplo, si tiene 2 tarjetas de crédito con un límite de crédito total de £ 5000, y en una tarjeta debe £ 500, el cálculo sería: 500 ÷ 5000 = 0.1 (10%).

¿Cuál es la tasa de utilización de crédito ideal?

Aunque no hay un número fijo, una buena tasa sería cualquier cosa por debajo del 30%. Una tasa baja significa que usted es responsable con sus gastos y bueno en el manejo de sus finanzas. Una tasa más alta podría indicar a los prestamistas y acreedores que podría tener dificultades para pagar su préstamo o tarjeta de crédito.

¿Cómo afecta su tasa de utilización de crédito a su puntaje de crédito?

Su tasa de utilización de crédito puede mejorar en gran medida su puntaje crediticio, ya que demuestra que es bueno con su dinero. Sin embargo, reducir su tasa de utilización de crédito no tendrá un efecto inmediato en su puntaje.

Las agencias de calificación crediticia no actualizan su información a diario; por lo general, lo hacen mensualmente desde el final de su ciclo de facturación. Entonces, si ha pagado una gran parte de su tarjeta de crédito, pero su puntaje no ha mejorado, vuelva a consultar en un mes.