Usos y funciones de un analista de pensiones

Los analistas de pensiones suelen tener una de tres funciones principales: son calculadores de beneficios de pensiones, asesores de planes de pensiones o recopiladores de datos de pensiones. Los tres están relacionados pero representan conjuntos de habilidades ligeramente diferentes y, a menudo, tienen lugar en diferentes entornos. Las pensiones ( prestaciones de jubilación para los empleados y, en algunos países, los ciudadanos en general) siempre constituyen la base del trabajo. Algunos analistas ayudan a las empresas a formar sus planes de pensiones o ayudan a las personas a seleccionar qué inversiones en pensiones son adecuadas para ellos. Otros trabajan para entidades gubernamentales para evaluar la legalidad de las políticas propuestas y promulgadas. Las habilidades matemáticas, la traducción de datos y las excelentes habilidades de comunicación constituyen los requisitos básicos del trabajo.

Los analistas ayudan a asegurarse de que las pensiones se calculan, distribuyen y contabilizan correctamente.

Una pensión es un vehículo financiero esencial para la planificación de la jubilación de muchas personas . Los analistas ayudan a asegurarse de que las pensiones se calculan, distribuyen y contabilizan correctamente. En casi todos los casos, el trabajo es muy numeroso, lo que significa que los títulos universitarios en contabilidad, estadística o matemáticas son requisitos muy típicos de los analistas de pensiones.

Una pensión es un vehículo financiero esencial para la planificación de la jubilación de una persona.

Los trabajos de analista de pensiones más sencillos suelen tener lugar en empresas privadas que ofrecen beneficios de pensiones a los empleados que se jubilan. Este tipo de analista generalmente trabaja para determinar los montos, promedios y estándares de pago apropiados. Los cálculos deben depender no solo del historial laboral y del nivel salarial del empleado , sino también de la liquidez general de la corporación, el número de obligaciones de pensión y cualquier pronóstico del mercado financiero disponible.

La mayoría de las empresas y entidades gubernamentales que ofrecen beneficios de pensión realizan pagos desde una cuenta centralizada. Sin embargo, esta cuenta rara vez es estática. A menudo se mantiene en fideicomiso o se invierte en acciones, bonos u otros vehículos que generen rentabilidad. Un analista de pensiones generalmente ayuda a hacer recomendaciones sobre inversiones a más largo plazo, lo que puede ayudar a dar forma y cumplir con las obligaciones de beneficios más adelante.

Las empresas a menudo simplemente presentan a los empleados su plan de pensiones, pero los empleados generalmente pueden elegir cómo quieren que se distribuyan sus pagos. Incluso pueden opinar sobre cómo se invierte o se retiene el dinero antes del desembolso. Un analista de pensiones privado puede ayudar a las personas en este tipo de situaciones a tomar las mejores decisiones.

Los analistas de pensiones privados suelen ser empleados de empresas de planificación financiera y de inversión . Por lo general, mantienen una pequeña lista de clientes en un momento dado y brindan a cada uno de ellos resúmenes y recomendaciones detallados. Los deberes del analista de pensiones en este entorno también pueden incluir una planificación más amplia de la jubilación, que a menudo incluye asesoramiento financiero que se extiende más allá de la estructuración y la espera de pagos de beneficios.

En la mayoría de los países, las pensiones se rigen por una compleja serie de leyes y reglamentos. Muchos de estos tienen que ver con exenciones fiscales y estados fiscales. Las empresas a menudo pueden calificar para exenciones de impuestos y otros beneficios si ofrecen las llamadas pensiones “calificadas”, por ejemplo, y los empleados que se benefician también pueden ser elegibles para recibir deducciones o aplazamientos sobre los intereses devengados. Los analistas de pensiones que trabajan para agencias tributarias gubernamentales u organismos reguladores generalmente evalúan estos planes y los auditan para verificar su verdadera calificación.

Un analista de pensiones centrado en la auditoría se dedica con mayor frecuencia a probar diferentes planes y esquemas de pago. Las pruebas suelen ser aleatorias y, por lo general, deben comprobarse dos veces según las regulaciones y las leyes publicadas. Los analistas que encuentran errores o disparidades generalmente deben buscar los canales adecuados para el enjuiciamiento o la suspensión del programa. Los analistas de mayor rango en estos entornos suelen llevar consigo el peso y la autoridad del gobierno y pueden hacer recomendaciones como agentes oficiales.

Los analistas de pensiones ayudan a explicar los beneficios a las personas mayores.