¿Qué hace un especialista en préstamos?

Un especialista en préstamos es la persona que procesa los préstamos personales y comerciales. Por lo general, trabaja para un banco o una institución crediticia , aunque algunas empresas, como las empresas inmobiliarias y los concesionarios de automóviles, tienen especialistas en préstamos internos para ayudar a los clientes. El proceso de préstamo puede ser largo y complicado, y un especialista en préstamos se esfuerza por simplificar los pasos y posiblemente acortar la espera para saber si los fondos son aprobados o rechazados.

Los especialistas en préstamos pueden determinar para qué monto de un préstamo es elegible una persona.

Se espera que algunos especialistas en préstamos soliciten solicitudes de préstamos de clientes existentes o realicen llamadas en frío. El último enfoque de ventas ofrece préstamos a consumidores que se consideran buenos prospectos en función de la demografía o el historial de préstamos. Si se requieren ventas del especialista, debe estar preparado para hacer presentaciones formales de ventas. Estos a menudo incluyen gráficos, tablas y folletos que describen el proceso, los procedimientos de calificación y las opciones de préstamos, como pagos globales y tasas de interés variables y fijas.

Sin embargo, la mayoría de los especialistas se centran únicamente en el procesamiento de préstamos. Las personas en esta posición generalmente ayudan con todos los aspectos de los préstamos, desde completar la documentación preliminar hasta que todas las partes involucradas firmen los documentos de cierre. Mientras tanto, normalmente está disponible para asesorar sobre los procedimientos y recomendar opciones para calificar o mejorar las calificaciones crediticias.

Excelentes habilidades de comunicación pueden ser útiles para tener éxito como especialista en préstamos. Las interacciones claras y concisas con los clientes, los prestamistas y las agencias de informes crediticios son una gran parte del trabajo. Las habilidades de negociación creativa también son atributos muy valiosos de un especialista en préstamos.

Brindar un servicio al cliente ejemplar y empático puede ayudar a garantizar que el especialista tenga éxito en sus esfuerzos. Incluso si el proceso de préstamo no es exitoso inicialmente, ella puede ser la persona que el cliente elija para ayudar en futuros intentos de pedir dinero prestado. Si genera confianza e infunde confianza en sus habilidades, es probable que sus clientes también la refieran a personas para sus necesidades crediticias.

Además de ser experto en comunicaciones y servicio al cliente, a menudo se requiere que el especialista tenga buen ojo para los detalles y sea organizado. Ella revisa muchos documentos para verificar su precisión y generalmente hace malabarismos con varias solicitudes de préstamos a la vez. La atención al detalle y la buena organización ayudan a evitar retrasos en el proceso de préstamo, lo que puede resultar en que un cliente pierda una buena tasa de interés o incluso pierda una oferta por la propiedad.

No se requiere que un especialista en préstamos tenga más que un diploma de escuela secundaria , aunque es deseable realizar cursos de contabilidad, procesamiento de préstamos, relaciones con los clientes o prácticas crediticias. La experiencia en un entorno bancario o crediticio también se considera un activo para quienes buscan una posición en este campo.