Funciones del Gerente de Riesgo de Crédito - Guía completa

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Los administradores de riesgo crediticio evalúan el informe crediticio de un solicitante para determinar la solvencia crediticia.

Un administrador de riesgo de crédito analiza el riesgo de que un solicitante de préstamo no pague un préstamo. Los administradores de riesgos pueden trabajar para bancos, una empresa privada que emite crédito, una empresa hipotecaria o un proveedor de servicios de tarjetas de crédito . Un administrador de riesgos de tarjetas de crédito que haya avanzado en el campo también puede trabajar para grandes corporaciones o instituciones crediticias, y diseñar modelos estructurales para permitir que las personas accedan al riesgo rápidamente.

El nivel de riesgo crediticio se utiliza para aprobar o denegar un préstamo y para establecer la tasa de interés.

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Cuando una persona toma cualquier tipo de préstamo, incluida una tarjeta de crédito, un préstamo de automóvil o una hipoteca, existe el riesgo de que la persona incurra en incumplimiento. Los prestamistas , y específicamente el administrador de riesgo de crédito, calculan el riesgo de incumplimiento utilizando varios factores diferentes. El nivel de riesgo se utiliza para aprobar o denegar el préstamo y para establecer la tasa de interés.

La mayoría de los prestamistas utilizan un puntaje FICO u otro puntaje crediticio de una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, para calcular el riesgo de una persona. Los datos de ingresos, el historial de empleo y otros factores relacionados también se utilizan para determinar el riesgo de incumplimiento. Un administrador de crédito evalúa todos estos factores para determinar si extender el crédito, cuánto extender y a qué tasa se debe extender.

Un puntaje FICO es un puntaje de tres dígitos que varía entre 300 y 850. Los puntajes superiores a 700 se consideran relativamente buenos y calificarán a los compradores para la mayoría de los préstamos preferenciales. Los puntajes más bajos pueden calificar a los prestatarios para préstamos de alto riesgo únicamente.

A medida que los puntajes FICO y el puntaje crediticio se han vuelto más populares, el rol de un administrador de riesgo crediticio ha cambiado en muchas industrias. Tradicionalmente, se producía un proceso complejo de suscripción cuando alguien solicitaba un préstamo. Este proceso de suscripción implicó la revisión de registros financieros detallados.

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La suscripción se ha vuelto mucho más fácil con la llegada de las verificaciones de crédito electrónicas. Un administrador de riesgo crediticio puede simplemente obtener el informe crediticio de alguien y determinar el nivel de riesgo asociado con prestar dinero a esa persona. En algunos casos, el gerente solo observará el puntaje y la tabla correspondiente para determinar la tasa de interés y la línea de crédito adecuadas .

Un gerente de riesgo de crédito que haya avanzado en su carrera puede ayudar a establecer los estándares adecuados que los gerentes y los oficiales de crédito utilizarán para emitir un préstamo. Por ejemplo, un administrador de riesgo crediticio puede crear un algoritmo o una hoja de cálculo que dicte que a una persona con un puntaje crediticio e ingresos determinados siempre se le debe ofrecer una cantidad específica en dólares y una tasa de interés. Los empleados de nivel inferior dentro de la empresa pueden usar este estándar para extender o negar crédito, en lugar de pedirle al gerente que revise personalmente a cada solicitante para determinar el riesgo.

 

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