Qué significa su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es mucho más que un número; puede dictar su futuro financiero. Vea más fotos de bienes raíces .

El crédito es una forma de vida, a menos que sea uno de los pocos afortunados con todo el dinero en efectivo. Su puntaje de crédito es esencialmente una tarjeta de informe de su salud financiera que los prestamistas miran cuando quiere pedir dinero prestado.

Proporciona un vistazo rápido que pronostica si es probable que incurra en incumplimiento en los próximos dos años. Aquí está la primicia de información privilegiada sobre lo que significan esos números.

Quién mira su puntaje crediticio

Casi siempre que desee pedir dinero prestado, su puntaje crediticio será objeto de escrutinio. Esperamos una conversación sobre nuestro historial crediticio para transacciones relacionadas con préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito. Pero los servicios como los servicios públicos y las compañías de seguros también utilizan su puntaje crediticio para determinar qué tipo de cliente será. Si tiene un puntaje bajo, es posible que deba pagar un gran depósito a su compañía de servicios públicos o una prima más alta a su proveedor de seguro de automóvil .

Los propietarios a menudo verifican su crédito antes de firmar su contrato de arrendamiento y, en algunos casos, los empleadores potenciales pueden incluso querer ver los números antes de ofrecerle un trabajo.

Todo está en los números

La mayoría de las agencias de crédito utilizan la fórmula FICO para calcular los puntajes crediticios. Este método asigna a cada consumidor una calificación crediticia entre 300 y 850, con un puntaje promedio de alrededor de 720. Si se encuentra en el rango de 720 a 850, se lo considera la crema de la cosecha para los posibles prestamistas.

Obtendrá las mejores tasas en hipotecas y tarjetas de crédito, y estará en una excelente posición para comparar un poco. El siguiente rango es de 675 a 719 y, aunque no se encuentra en el nivel superior, aún debería poder obtener un préstamo; es posible que pague un poco más de interés.

Si su puntuación cae entre 620 y 674, esto se considera por debajo del promedio y no tendrá tantas opciones. Es posible que aún califique para un préstamo o una tarjeta de crédito, pero espere perder una parte del cambio en los intereses.

Y si se sumerge por debajo de 620, Se encontrará entre las filas de los prestatarios de alto riesgo, lo que significa que es el candidato más riesgoso para un préstamo. Si puede encontrar un prestamista dispuesto a invertir en usted, pagará una alta tasa de interés por el privilegio de obtener un préstamo.

En qué se basa su puntaje crediticio

Los puntajes crediticios se calculan observando cinco áreas de su historial de préstamos:

• Historial de pagos
• Monto de la deuda
• Duración del historial crediticio
• Nuevo crédito
• Tipos de crédito

El historial de pagos es importante: representa el 35 por ciento de su puntaje. Todos sabemos que los pagos de la hipoteca a tiempo son importantes y, por supuesto, los pagos con tarjeta de crédito.

Pero incluso los pagos atrasados ??de los servicios públicos o las multas de estacionamiento no pagadas se pueden enviar a las colecciones, lo que da como resultado una caída en su puntaje. La cantidad que debe es otro factor importante que representa el 30 por ciento de su puntaje.

Su deuda se mide en función de cuánto gana al año y cuánto crédito tiene disponible. Su historial crediticio constituye el 15 por ciento de su puntaje, por lo que cuanto más tiempo haya estado pidiendo prestado, mejor. Sin embargo, esta no es una mala noticia para los nuevos prestatarios, siempre y cuando mantenga su nuevo crédito perfectamente limpio.

Los prestamistas también miran cuántas cuentas de crédito nuevas ha abierto en los últimos 30 días, lo que representa el 10 por ciento de su puntaje. Y el último 10 por ciento está influenciado por el tipo de cuentas de crédito que tiene abiertas. Una cartera diversa de hipotecas, pagos de automóviles y tarjetas de crédito será un buen augurio para usted.