Otro banco local puede intervenir y abrir cuentas para clientes de un banco asegurado por la FDIC en quiebra.

Varias cosas suceden cuando un banco asegurado por la FDIC quiebra, pero la mayoría de las personas quieren saber qué va a pasar con su dinero y cuándo pueden esperar recuperar el valor de sus depósitos. La Federal Deposit Insurance Corporación tiene un conjunto muy claro de políticas que se siguen cuando uno de los bancos que asegura falla, y una de las principales preocupaciones de la FDIC cuando se trata de bancos en quiebra es asegurarse de que los clientes del banco se ven afectadas lo menos posible por el fracaso. Si usted es un depositante en un banco quebrado o un banco que parece estar al borde de la quiebra, lo importante que debe saber es que la FDIC intenta resolver los problemas de los depositantes dentro de los dos días hábiles posteriores a la notificación de la falla.

Una de las principales preocupaciones de la FDIC cuando se trata de bancos en quiebra es que los clientes se ven afectados lo menos posible.

La Federal Deposit Insurance Corporation se estableció en los Estados Unidos en 1934, como parte de una amplia serie de reformas económicas relacionadas con la Gran Depresión . Los bancos miembros exhiben carteles que indican que los depósitos están asegurados por la FDIC y deben pagar primas a la FDIC y registrar nuevos depositantes con la FDIC para que sus cuentas estén aseguradas. La mayoría de los bancos estadounidenses son miembros de la FDIC, en parte porque la mayoría de los consumidores buscan la protección de la FDIC cuando deciden dónde abrir una cuenta bancaria. Cuando alguien deposita dinero en un banco asegurado por la FDIC, la FDIC garantiza el monto del depósito, hasta $ 100,000 dólares estadounidenses (USD) por depositante por banco. Ciertas cuentas de jubilación están cubiertas hasta $ 250,000 USD. Alguna depositante en un banco asegurado por la FDIC está cubierto, independientemente del estado de ciudadanía y el país de residencia.

Cuando un banco en quiebra es adquirido por otro banco, los clientes pueden continuar emitiendo cheques y usando su tarjeta de cajero automático como de costumbre hasta que llegue una nueva.

Cuando un banco asegurado por la FDIC quiebra, el primer paso es un aviso formal de quiebra de una agencia gubernamental que determina que el banco no puede cumplir con sus obligaciones. Una vez que la FDIC recibe este aviso, puede suceder una de dos cosas. La FDIC puede hacerse cargo del banco como su “receptor”, o el banco puede ser adquirido por otro banco, en un proceso conocido como “compra y suposición”.

Si un banco asegurado por la FDIC quiebra y es adquirido por otro banco, los depositantes son notificados de la situación por correo y, por lo general, el banco abre sus puertas al siguiente día hábil. Los depositantes pueden continuar usando tarjetas bancarias y emitir cheques hasta que el nuevo banco emita reemplazos. Los depósitos directos se enviarán directamente al nuevo banco, lo que garantiza que no se produzcan interrupciones en los pagos de depósitos directos previstos y que los clientes tengan la opción de seguir realizando operaciones bancarias con el nuevo banco o de cambiar de banco.

Si la FDIC lleva a un banco a la quiebra después de su quiebra, los clientes serán notificados por correo y la FDIC comenzará a emitir pagos a los depositantes en unos días. Por lo general, a los clientes se les permite seguir usando sus tarjetas bancarias y cheques durante el período de administración judicial. En el caso de que un depositante tenga más de $ 100,000 USD en depósito, recibirá un “reclamo contra el patrimonio” por el monto excedente. Las reclamaciones de los acreedores del banco se pagan en la mayor medida posible de la capacidad de la FDIC después de haber recuperado la mayor cantidad posible de activos del banco, aunque puede pasar algún tiempo después de que un banco asegurado por la FDIC no pueda pagar estas reclamaciones.

Often, the FDIC will enter into an agreement with another local bank when it takes a bank into receivership. The partner bank will accept direct deposits on behalf of the failed bank’s customers, and it may offer to assume customer accounts, if customers wish to open accounts with the partner bank.

People should be aware that when a bank appears to be on the verge of failing, removing deposits is not advisable. When a bunch of customers pull their deposits out at once in a phenomenon known as a bank run, the bank’s liquidity becomes extremely unstable, and the bank run can push the bank into failure. While it can be nerve-wracking to watch a bank struggle, sitting tight is the best thing for consumers to do. It is also a good idea to confirm that your address on file with the bank is accurate, as a bad address can hinder FDIC communications in the event that an FDIC-insured bank fails.